Warum Sie sich für ein DSCR-qualifiziertes CES-Darlehen für nicht vom Eigentümer bewohnte Immobilien entscheiden sollten

Immobilieninvestoren, die Kredite für nicht eigengenutzte Immobilien suchen, verfügen mit dem Closed-End Second (CES) Loan über ein leistungsstarkes Instrument, insbesondere wenn sie sich an der Debt Service Coverage Ratio (DSCR). Diese immobilieneinkommensbasierten Kredite priorisieren Mieteinnahmen gegenüber persönlichen Finanzen und bieten Flexibilität für Cashflow-basierte Kredite. Hier erfahren Sie, warum CES-Kredite die erste Wahl für Anlageimmobilien sind und wie sie funktionieren.

Ein CES-Darlehen ist eine Zweithypothek mit fester Laufzeit und eignet sich ideal für die Finanzierung nicht selbstgenutzter Immobilien, ohne persönliche Ersparnisse zu belasten. Anhand des DSCR-Werts (Debt Service Coverage Ratio) bewerten Kreditgeber die Mieteinnahmen der Immobilie im Verhältnis zu ihren Gesamtschulden, einschließlich beider Hypotheken. Die Debt Service Coverage Ratio (DNR) dividiert die jährlichen Bruttomieten durch die Schuldenverpflichtungen (Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung). Ein DSCR von 1,2 bedeutet beispielsweise, dass die Immobilie 20 % mehr Einnahmen generiert als benötigt, was Kreditgebern bei Cashflow-basierten Krediten Sicherheit gibt.

Das Merkmal, dass keine persönliche Einkommensüberprüfung erforderlich ist, ist besonders hervorzuheben. Ob Sie selbstständig sind oder mehrere Abzüge haben, für CES-Kredite sind weder Gehaltsabrechnungen noch Steuererklärungen erforderlich. Diese immobilieneinkommensbasierte Kreditstruktur bewertet Marktmieten oder Pachtverträge und vereinfacht so die Genehmigung. Darüber hinaus sind CES-Kredite auch für Ausländer verfügbar, sodass internationale Investoren Mieten in den USA finanzieren können. Ausländer mit einem Triplex mit einer monatlichen Rendite von 6.000 US-Dollar könnten sich mit einem starken DSCR für einen Closed-End Second Loan qualifizieren, ohne dass ein US-Einkommen erforderlich ist.

Piggyback-Optionen machen CES-Kredite noch attraktiver. Investoren können ein geschlossenes Zweitdarlehen mit einer Ersthypothek kombinieren, um bis zu 85 % des Immobilienwerts abzudecken und so die Anzahlung zu minimieren. Bei einer Anlageimmobilie im Wert von 400.000 US-Dollar könnte ein Erstdarlehen 300.000 US-Dollar abdecken, während ein CES-Darlehen 80.000 US-Dollar finanziert, sodass nur 20.000 US-Dollar aus eigener Tasche übrig bleiben. Dies pReservierens Kapital für Renovierungen oder Neuanschaffungen.

DSCR-basierte CES-Darlehen bieten zwar Vorteile, sind aber mit höheren Zinsen als Ersthypotheken verbunden, und Kreditgeber können den CLTV begrenzen, um das Risiko zu minimieren. Investoren müssen zudem eine gute Performance bei nicht eigengenutzten Darlehen gewährleisten, da Leerstände den DSCR senken können. Die Auswahl stark nachgefragter Mietobjekte mildert dies und sichert so den Erfolg von Cashflow-basierten Krediten. Da keine Einkommensprüfung erforderlich ist und Ausländern der Zugang zu solchen Darlehen möglich ist, ermöglichen geschlossene Zweitdarlehen Investoren strategisches Wachstum.