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Überblick

Selbstständiger Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, dessen Einkommen in der Steuererklärung nicht ausreicht, um sich ein Luxushaus leisten zu können. 100 % auf Privatkonteneinlagen und 50 % auf Geschäftskonteneinlagen (12 aufeinanderfolgende Monate) qualifizieren Sie sich.

Programm-Highlights

1) Kreditbetrag von bis zu 3 Mio. USD;
2) Bis zu 80 % LTV;
3) Selbstständige und 1099-Kreditnehmer;
4) Kredit-Score von 660 oder höher;
5) Bei einem LTV von 75 % oder weniger sind keine Reserven erforderlich;
6) Nr. 4506T / Nr. K1 / Kein P&L erforderlich;
7) Keine MI (Hypothekenversicherung).

Warum wählen wir Kontoauszüge?

Obwohl die meisten Hausbesitzer mit vollständigen Unterlagen problemlos eine konventionelle Hypothek erhalten können, erfüllen viele dennoch nicht die Kreditbedingungen von Fannie und Freddie. Glücklicherweise sind Non-QM-Kredite und Einkommensnachweise auf Bankauszügen eine hervorragende Lösung für diese nicht-traditionellen Kreditnehmer.

Selbstständige haben den Vorteil, viele Betriebsausgaben gemäß dem IRS Tax Code absetzen zu können. Durch die Abschreibung von Betriebsausgaben vom Bruttoeinkommen können Kreditnehmer ihre Steuerschuld deutlich reduzieren und manchmal sogar einen Gesamtverlust oder ein negatives Jahreseinkommen aufweisen. Ein Bank Statement Non-QM Loan kann diesen Kreditnehmern helfen, eine Hypothek zu erhalten, ohne ihre Steuererklärungen vorlegen zu müssen. Mithilfe ihrer Kontoauszüge können sie den tatsächlichen Cashflow ihres Unternehmens nachweisen.

Für wen ist dieses Programm gedacht?

Dieses Programm richtet sich an selbstständige Kreditnehmer, die von alternativen Kreditvergabemethoden profitieren. Kontoauszüge können als Alternative zur Steuererklärung verwendet werden, um das Einkommen selbstständiger Kreditnehmer zu dokumentieren. Darüber hinaus sind sowohl private als auch geschäftliche Kontoauszüge zulässig.

Mindestens einer der Kreditnehmer muss mindestens zwei Jahre lang selbstständig sein (mit mindestens 25 % Eigentumsanteil), um sich für dieses Programm zu qualifizieren. Dies ist eine Standardanforderung, um festzustellen, ob der Kreditnehmer selbstständig ist. Bei Agenturkrediten beziehen wir uns immer auf K-1 oder Schedule G; bei Non-QM-Krediten benötigen wir immer ein CPA-Schreiben zur Bestätigung der tatsächlichen Eigentumsanteile.

Normalerweise berechnet der Kreditgeber das qualifizierende Einkommen, indem er den Durchschnittswert der Kontoauszüge der letzten 12 oder 24 Monate mit einem Standardkostenfaktor multipliziert. Dies sollte das qualifizierende Einkommen des Kreditnehmers für dieses Programm sein.

Was den Kostenfaktor betrifft, haben viele Non-QM-Investoren eine Standardquote von etwa 50 %. Dies entspricht zwar auch unserer Standardanforderung, doch wenn Ihr Wirtschaftsprüfer ein Schreiben mit entsprechenden Gründen vorlegen kann, können wir aufgrund der Art der Geschäftstätigkeit mit minimalen Kosten einen flexiblen Kostenfaktor in Betracht ziehen.

Bitte kontaktieren Sie unser Team für eine kostenlose Einkommensanalyse, bevor Sie den Kredit beantragen, damit Sie Ihre Kunden besser unterstützen können.