16.08.2023

Die Refinanzierung einer Hypothek, auch „Umschuldung“ genannt, ist eine Art Darlehensprozess, bei dem Hausbesitzer einen neuen Kredit zur Tilgung ihres bestehenden Wohnungsbaudarlehens nutzen können.Hausbesitzer in den USA entscheiden sich häufig für eine Refinanzierung, um sich günstigere Kreditkonditionen zu sichern, beispielsweise niedrigere Zinssätze oder überschaubarere Rückzahlungsbedingungen.

Eine Refinanzierung erfolgt typischerweise in den folgenden Fällen:

1. Rückgang der Zinssätze: Wenn die Marktzinsen sinken, können sich Hausbesitzer für eine Refinanzierung entscheiden, um sich einen neuen, niedrigeren Zinssatz zu sichern, wodurch die monatlichen Rückzahlungen und der Gesamtzinsaufwand sinken.
2. Änderung der Kreditlaufzeit: Wenn Hausbesitzer den Kredit schneller zurückzahlen oder ihre monatlichen Rückzahlungen senken möchten, können sie sich für eine Änderung der Kreditlaufzeit durch Refinanzierung entscheiden.Zum Beispiel der Wechsel von einer 30-jährigen Darlehenslaufzeit zu einer 15-jährigen Laufzeit und umgekehrt.
3. Eigenkapitalfreisetzung: Wenn der Wert des Eigenheims gestiegen ist, können Hausbesitzer einen Teil des Eigenheimkapitals (die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem ausstehenden Darlehen) abziehen, um andere finanzielle Bedürfnisse zu decken, wie zum Beispiel Renovierungsarbeiten oder Bildungsausgaben. durch Refinanzierung.

So sparen Sie Geld mit der Hypothekenrefinanzierung
In den USA ist die Hypothekenrefinanzierung eine Möglichkeit für Hausbesitzer, auf folgende Weise Geld zu sparen:

1. Zinssätze vergleichen: Einer der größten Vorteile der Refinanzierung ist die Möglichkeit, sich einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.Wenn der Zinssatz Ihres bestehenden Darlehens über dem Marktzins liegt, kann eine Refinanzierung eine gute Möglichkeit sein, Zinskosten zu sparen.Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie jedoch berechnen, wie viel Sie sparen können und ob diese die Kosten für die Refinanzierung überwiegen.
2. Anpassung der Kreditlaufzeit: Durch die Verkürzung der Kreditlaufzeit können Sie erhebliche Zinszahlungen einsparen.Wenn Sie beispielsweise von einer 30-jährigen auf eine 15-jährige Darlehenslaufzeit wechseln, erhöhen sich möglicherweise Ihre monatlichen Rückzahlungen, die Gesamtzinsen, die Sie zahlen, verringern sich jedoch erheblich.
3. Abschaffung der privaten Hypothekenversicherung (PMI): Wenn Ihre anfängliche Anzahlung für das erste Darlehen weniger als 20 % betrug, müssen Sie möglicherweise eine private Hypothekenversicherung abschließen.Sobald Ihr Eigenheimkapital jedoch 20 % übersteigt, kann Ihnen eine Refinanzierung dabei helfen, diese Versicherung abzuschaffen und so Kosten zu sparen.
4. Feste Zinssätze: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) haben und einen Anstieg der Zinssätze erwarten, möchten Sie möglicherweise durch Refinanzierung auf einen Kredit mit festem Zinssatz umsteigen. Dadurch können Sie sich an einen niedrigeren Zinssatz binden.
5. Schuldenkonsolidierung: Wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden haben, könnten Sie erwägen, die Mittel aus der Refinanzierung zur Tilgung dieser Schulden zu verwenden.Bedenken Sie jedoch, dass durch diesen Schritt Ihre Schulden in eine Hypothek umgewandelt werden;Wenn Sie die Rückzahlungen nicht rechtzeitig leisten können, besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Zuhause verlieren.

AAA LENDINGS verfügt über spezifische Produkte, die auf den Refinanzierungsbedarf zugeschnitten sind:

HELOC- Abkürzung für Home Equity Line of Credit. Dabei handelt es sich um eine Art Darlehen, das durch das Eigenkapital Ihres Eigenheims besichert ist (die Differenz zwischen dem Marktwert Ihres Eigenheims und Ihrer unbezahlten Hypothek).AHELOCähnelt eher einer Kreditkarte, die Ihnen einen Kreditrahmen bietet, von dem Sie bei Bedarf Kredite aufnehmen können, und Sie müssen nur Zinsen für den tatsächlich geliehenen Betrag zahlen.

Closed End Second (CES)- auch als Zweithypothek oder Eigenheimdarlehen bekannt, ist eine Darlehensart, bei der das Eigenheim des Kreditnehmers als Sicherheit dient und gegenüber der ursprünglichen bzw. ersten Hypothek an zweiter Stelle steht.Der Kreditnehmer erhält einen einmaligen Pauschalbetrag.Im Gegensatz zu einemHELOC, die es Kreditnehmern ermöglicht, bei Bedarf Mittel bis zu einem festgelegten Kreditrahmen abzuheben, aCESbietet einen festen Geldbetrag, der über einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird.

Refinanzierungsbedingungen
Die Bedingungen für die Refinanzierung sind für Hausbesitzer sehr wichtig, da sie die Gesamtkosten und Vorteile Ihrer Refinanzierung bestimmen.Zunächst müssen Sie den Zinssatz und den effektiven Jahreszins (APR) betrachten und verstehen.Der effektive Jahreszins umfasst Zinszahlungen und andere Kosten wie Bearbeitungsgebühren.

Zweitens machen Sie sich mit der Kreditlaufzeit vertraut.Kredite mit kürzerer Laufzeit haben möglicherweise höhere monatliche Raten, aber Sie sparen mehr Zinsen.Längerfristige Kredite hingegen haben geringere monatliche Raten, die Gesamtzinskosten könnten jedoch höher sein.Machen Sie sich schließlich mit den Vorabgebühren vertraut, z. B. Kosten für die Wertermittlung und für die Erstellung von Dokumenten, da diese bei der Refinanzierung anfallen können.

Folgen eines Hypothekenausfalls
Zahlungsausfälle sind ein ernstes Problem und sollten nach Möglichkeit vermieden werden.Wenn Sie die refinanzierte Hypothek nicht zurückzahlen können, drohen folgende Konsequenzen:

1. Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit: Ein Zahlungsausfall kann schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und sich auf zukünftige Kreditanträge auswirken.
2. Zwangsvollstreckung: Wenn Sie weiterhin zahlungsunfähig sind, könnte die Bank Ihr Haus pfänden und verkaufen, um ihre Schulden einzutreiben.
3. Rechtliche Probleme: Es kann auch sein, dass Sie wegen Zahlungsverzugs mit rechtlichen Schritten rechnen müssen.

Alles in allem kann die Refinanzierung einer Hypothek für Hausbesitzer einige wichtige finanzielle Vorteile mit sich bringen, es ist jedoch auch wichtig, die damit verbundenen Risiken und Verantwortlichkeiten zu verstehen.Zu wissen, wie man Geld sparen kann, sich gründlich über die Geschäftsbedingungen zu informieren und die möglichen Folgen eines Zahlungsausfalls zu verstehen, ist der Schlüssel zu klugen Entscheidungen.

Aussage: Dieser Artikel wurde von AAA LENDINGS bearbeitet;Einige der Aufnahmen stammen aus dem Internet, die Position der Website wird nicht wiedergegeben und darf nicht ohne Genehmigung nachgedruckt werden.Der Markt birgt Risiken und Investitionen sollten vorsichtig sein.Dieser Artikel stellt keine persönliche Anlageberatung dar und berücksichtigt auch nicht die spezifischen Anlageziele, die finanzielle Situation oder die Bedürfnisse einzelner Nutzer.Benutzer sollten prüfen, ob die hierin enthaltenen Meinungen, Meinungen oder Schlussfolgerungen für ihre spezielle Situation angemessen sind.Investieren Sie entsprechend auf eigenes Risiko.