23.08.2023

Jumbo-Kredite verstehen: Definitionen und Förderfähigkeit

Jumbo-Darlehen oder Jumbo-Hypotheken bieten höhere Kreditbeträge für Immobilien, die die von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegten Standardkreditgrenzen überschreiten.Wenn Sie ein Haus kaufen, dessen Preis über dem Kreditlimit in Ihrer Region liegt, müssen Sie möglicherweise einen Jumbo-Kredit in Betracht ziehen.Kreditnehmer verfügen in der Regel über ein hohes Einkommen, um sich die mit dieser Art von Darlehen verbundenen höheren monatlichen Hypothekenzahlungen leisten zu können.

Bei der Beantragung eines Jumbo-Kredits müssen Sie in der Regel mehrere Kriterien erfüllen:
1. Hohe Bonität: Aufgrund der größeren Kreditsumme ist in der Regel eine hohe Bonität erforderlich.Der spezifische Wert kann je nach Kreditgeber und Region variieren, normalerweise muss er jedoch 720 oder mehr betragen.

2. Niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis: Kreditnehmer benötigen typischerweise ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von unter 43 %.Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich Ihrer zukünftigen Hypothek, Autokredite, Studienkredite und Kreditkartenzahlungen) weniger als 43 % Ihres monatlichen Einkommens betragen sollten.

3. Ausreichende Ersparnisse: Aufgrund der höheren Kreditsumme müssen Kreditnehmer in der Regel über genügend Einkommen oder Ersparnisse (Bargeld, Aktien, Anleihen usw.) verfügen, um die Hypothek für mehrere Monate in der Zukunft abzudecken.

4. Hausbewertung: Für die Immobilie, die Sie kaufen möchten, verlangen Kreditgeber in der Regel eine Hausbewertung, um sicherzustellen, dass die Kreditsumme den tatsächlichen Wert des Hauses nicht übersteigt.

Darüber hinaus kann es erforderlich sein, dass Sie einen bestimmten Prozentsatz der Anzahlung leisten.Bei herkömmlichen Krediten kann dieser zwischen 3 % und 20 % liegen.Bei Jumbo-Krediten müssen Sie jedoch möglicherweise 20 bis 30 % oder sogar mehr anzahlen.AAA LENDINGS bietet aVollständiger Doc JumboProdukt mit einer 30-jährigen festen Rückzahlungsfrist und einer Mindestanzahlung von nur 15 % (bei einem Mindestkredit-Score von 720) und einem Mindest-Kredit-Score von nur 660 für einen maximalen Kreditbetrag von 2.000.000 US-Dollar.

Obwohl Jumbo-Darlehen mit höheren Zinssätzen und strengeren Anforderungen verbunden sein können, bieten sie eine Option für diejenigen, die eine Immobilie in einer Gegend mit hohen Kosten kaufen möchten.Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und sich die monatlichen Raten leisten können, könnte ein Jumbo-Kredit eine sinnvolle Wahl sein.

Auswahl der richtigen Hypothekenlaufzeit: Faktoren und Empfehlungen

Die Wahl der Laufzeit Ihrer Hypothek ist eine entscheidende Entscheidung im Kreditprozess.Unterschiedliche Bedingungen können sich auf Ihre monatlichen Zahlungen, Zinssätze und den Gesamtrückzahlungsbetrag auswirken.Berücksichtigen Sie bei der Wahl der Hypothekenlaufzeit folgende Punkte:

1. Monatliche Zahlung: Kürzere Kreditlaufzeiten (z. B. 15 Jahre) bedeuten in der Regel höhere monatliche Zahlungen, aber weniger gezahlte Gesamtzinsen.Längere Kreditlaufzeiten (z. B. 30 Jahre) bedeuten geringere monatliche Zahlungen, aber höhere Gesamtzinszahlungen.Sie müssen anhand Ihrer finanziellen Situation entscheiden, was Sie sich jeden Monat leisten können.

2. Zinssatz: Kürzere Kreditlaufzeiten gehen in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen einher.Obwohl die monatlichen Raten für Kredite mit kürzerer Laufzeit höher sind, könnte der niedrigere Zinssatz insgesamt zu Einsparungen führen.

3. Einkommensstabilität: Wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen, können Sie höhere monatliche Zahlungen verkraften und möglicherweise einen Kredit mit kürzerer Laufzeit in Betracht ziehen.Wenn Ihr Einkommen instabil oder unsicher ist, ist ein längerfristiger Kredit möglicherweise besser, da die monatlichen Raten niedriger sind.

4. Finanzielle Ziele: Möchten Sie den Kredit so schnell wie möglich abbezahlen?Das wirkt sich auf die von Ihnen gewählte Kreditlaufzeit aus.Wenn Sie Ihr Eigenheim so schnell wie möglich erwerben möchten, ist eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit möglicherweise besser geeignet.Wenn Sie jedoch die Liquidität erhalten und Geld für andere Investitionen sparen möchten, ist ein längerfristiger Kredit möglicherweise sinnvoller.

5. Ruhestandspläne: Wann planen Sie, in den Ruhestand zu gehen?Möchten Sie, dass Ihre Hypothek bis dahin abbezahlt ist?Wenn Sie bis zur Pensionierung keine Hypothek mehr haben möchten, können Sie eine Kreditlaufzeit wählen, die vor Ihrer Pensionierung abbezahlt wird.

6. Marktbedingungen: Sind die aktuellen Marktzinsen hoch oder niedrig?Bei niedrigen Zinsen kann es vorteilhafter sein, sich einen langfristigen Kredit zu sichern.

Die Folgen eines Hypothekenausfalls

Ob es sich um einen konventionellen Kredit oder einen Jumbo-Kredit handelt, ein Zahlungsausfall ist eine ernste Angelegenheit und sollte nach Möglichkeit vermieden werden.Wenn Sie Ihre refinanzierte Hypothek nicht zurückzahlen, können folgende Konsequenzen auf Sie zukommen:

Schädigung der Kreditwürdigkeit: Ein Zahlungsausfall kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen und sich auf zukünftige Kreditanträge auswirken.
Zwangsvollstreckung: Wenn Sie weiterhin zahlungsunfähig sind, könnte sich die Bank dafür entscheiden, Ihr Haus zu pfänden und zu verkaufen, um ihre Schulden einzutreiben.
Rechtliche Fragen: Es kann auch sein, dass Sie wegen Nichterfüllung mit rechtlichen Schritten rechnen müssen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Jumbo-Kredite Möglichkeiten auf den Märkten für hochwertige Immobilien bieten, bei der Aufnahme eines solchen Kredits ist jedoch Vorsicht geboten.Sie müssen die Zulassungskriterien verstehen, die richtige Hypothekenlaufzeit auswählen und die Folgen eines Hypothekenausfalls vollständig verstehen.

Aussage: Dieser Artikel wurde von AAA LENDINGS bearbeitet;Einige der Aufnahmen stammen aus dem Internet, die Position der Website wird nicht wiedergegeben und darf nicht ohne Genehmigung nachgedruckt werden.Der Markt birgt Risiken und Investitionen sollten vorsichtig sein.Dieser Artikel stellt keine persönliche Anlageberatung dar und berücksichtigt auch nicht die spezifischen Anlageziele, die finanzielle Situation oder die Bedürfnisse einzelner Nutzer.Benutzer sollten prüfen, ob die hierin enthaltenen Meinungen, Meinungen oder Schlussfolgerungen für ihre spezielle Situation angemessen sind.Investieren Sie entsprechend auf eigenes Risiko.