Die konventionellen Kreditlimits werden in den meisten Gebieten der USA von 647.200 US-Dollar im Jahr 2022 auf 726.200 US-Dollar steigen, was einer Steigerung von etwa 12 Prozent entspricht;Die Limits in höherpreisigen Bereichen werden ebenfalls angehoben, von 970.800 $ auf 1.089.300 $.*Für Häuser mit 1 Wohneinheit

Dies ist das erste Mal in der Geschichte, dass die US-Bundesregierung damit begonnen hat, Wohnungsbaudarlehen über 1 Million US-Dollar zu unterstützen, was ein sehr wichtiges Zeichen ist!Es ist auch für alle Hauskäufer von Bedeutung.

Was genau ist das Conforming Loan Limit (CLL)?

Wie hoch ist die herkömmliche Kreditgrenze?

Um zu verstehen, was ein herkömmliches Kreditlimit ist, müssen wir zunächst verstehen, was ein herkömmlicher Kredit (konformer Kredit) ist.

Konforme Kredite sind heute die häufigste Kreditart auf dem US-Markt und die meisten Käufer beantragen diese Kreditart.

Diese Kredite sind in der Regel weniger streng in Bezug auf die Anforderungen des Käufers und stellen lediglich eine staatliche Unterstützung für Käufer mit niedrigeren Kaufpreisen dar, die es Käufern mit schlechterer Kreditwürdigkeit und geringeren Anzahlungen ermöglicht, ein Haus zu kaufen.

Laut Gesetz werden konforme Kredite nach den Regeln von Fannie Mae und Freddie Mac genehmigt.

Beide Unternehmen werden solche Kredite als Mortgage-Backed Securities (MBS) platzieren und auf dem freien Markt an Investoren verkaufen.

Aufgrund der höheren Liquidität und der staatlichen Unterstützung ist der Zinssatz für konforme Kredite in der Regel niedriger als der für nicht konforme Kredite und die Genehmigung ist nicht so streng, gleichzeitig ist jedoch die Kreditsumme, die Sie für diese Art von Kredit erhalten können, unterschiedlich nicht zu groß sein.

Ein konformer Kredit ist also eine Hypothek, die die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Kriterien für die Kredithöhe erfüllt, und Fannie Mae und Freddie Mac können nur Hypotheken erwerben, die unter dieser Kreditgrenze liegen.

Die Grenzwerte werden von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegt.

Wie werden die Limits für herkömmliche Kredite festgelegt?

Da der Wert von Eigenheimen mit der Zeit steigt, sieht der 2008 von der US-Regierung verabschiedete Housing and Economic Recovery Act (HERA) jährliche Anpassungen der herkömmlichen Kreditlimits vor und legt eine dauerhafte Formel für Kreditlimits fest, um Änderungen der durchschnittlichen Eigenheimpreise Rechnung zu tragen in den Vereinigten Staaten.

Die Grenze wird von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) festgelegt, die die prozentuale Veränderung der durchschnittlichen Immobilienpreise gegenüber dem Vorjahr berücksichtigt, die vom Federal Housing Finance Board (FHFB) im Oktober eines jeden Jahres gemeldet wird, um die konventionelle Kreditgrenze anzupassen. die im darauffolgenden November bekannt gegeben wird.

Die folgende Grafik zeigt die Änderung der konformen Kreditlimits von 1980 bis 2023, die für die meisten Vereinigten Staaten gilt.

Seit Anfang 2020 hat auch die Obergrenze für konventionelle Kredite im Jahr 2023 einen deutlichen Anstieg erfahren, da die Nachfrage nach Wohnimmobilien aufgrund der rekordtiefen Hypothekenzinsen und des Trends zum Arbeiten von zu Hause aus stark angestiegen ist und die durchschnittlichen Hausverkaufspreise in den USA um 20 % gestiegen sind fast 40 %.

Während die FHFA die Grundlinie für konventionelle Kreditlimits festlegt, hat jeder Landkreis seine eigenen konventionellen Kreditlimits.

Dies liegt daran, dass in einigen Gegenden, in denen die Immobilienpreise über dem Landesdurchschnitt liegen, wie etwa New York City, Seattle und San Francisco, der mittlere lokale Immobilienwert 115 % oder mehr der herkömmlichen Kreditgrenze erreicht hat.

In diesen Bereichen ermöglicht die FHFA die Aufnahme höherer Beträge für herkömmliche Kredite (Super Conforming Loans), auch bekannt als High Balance Loans.

Für High Balance Loans verlangt die HERA außerdem, dass die maximale Kreditaufnahme 150 % des Conforming Loan-Limits nicht überschreitet.

Am Beispiel von vier gesetzlich ausgewiesenen Gebieten mit hohen Kosten: Alaska, Hawaii, Guam und die Amerikanischen Jungferninseln.Das Limit für High Balance-Darlehen im Jahr 2023 beträgt 150 % des Limits für konventionelle Darlehen oder 1.089.300 USD.(726.200 $ * 150 % = 1.089.300 $)

Wie wirkt sich das auf Hauskäufer aus?

Höhere konventionelle Kreditlimits bedeuten, dass Hauskäufer die Anforderungen an konventionelle Kredite leichter erfüllen können, und konventionelle Kredite, die diese Limits erfüllen, haben in der Regel niedrigere effektive Jahreszinsen und niedrigere monatliche Zahlungen für Kreditnehmer.

Kredite, die die Obergrenzen herkömmlicher Kreditlimits überschreiten, werden im Allgemeinen als Jumbo-Kredite bezeichnet, die typischerweise höhere Zinssätze haben als konforme Kredite.

Aber mit den sechs kräftigen Zinserhöhungen der Fed im Laufe des Jahres sind die Zinssätze für konventionelle Kredite im Allgemeinen stark gestiegen.Laut der neuesten Statistik von Freddie Mac beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek 6,49 %, doppelt so viel wie zu Jahresbeginn!

Aber jetzt bietet AAA LENDINGS ein Jumbo-Darlehensprodukt mit einem Zinssatz von nur an5,250 %!