DSCR-Übersicht
DSCR(Debt Service Coverage Ratio)-Programm.
Dies ist das einfachste Programm unter allen Nicht-QM-Programmen.
Einkommen/Beschäftigungsstatus/Steuererklärung sind nicht erforderlich.
Höhepunkte des DSCR-Programms
1) max.LTV: 80 %;
2) max.Kreditbetrag 2.000.000 $;
3 Minuten.FICO: 680;
4) Ausländische Staatsbürger erlaubt.
Bitte rufen Sie an, um den Preis zu erfahrenFertighaus, 5-10 Einheiten und Darlehensbetrag >2,0 Millionen US-Dollar.
Was ist DSCR?
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Wir bieten ein perfektes Kreditprogramm, um die oben genannten Schlüsselfaktoren zu erfüllen –DSCRProgramm.Es ist das beliebteste Non-QM-Produkt bei Hypothekendarlehen für Eigenheime.
DSCR(Debt Service Coverage Ratio) richtet sich an erfahrene Immobilieninvestoren und qualifiziert Kreditnehmer auf der Grundlage der Cashflows ausschließlich aus der betreffenden Immobilie, um den Risikograd einer Investition zu analysieren.Heute konzentrieren wir uns darauf, die Definition von DSCR zu verstehen und das Geheimnis des DSCR-Programms aus der Perspektive von Immobilienhypothekeninvestitionen zu lüften.
DSCR-Richtlinien
| Vermögenswerte | ★Kontoauszug der letzten 2 Monate erforderlich. ★100 % Zugangsbescheinigung von allen Miteigentümern erhalten. ★Geschenkguthaben können für Anzahlungen und Darlehenskosten verwendet werden. ★Aktien/Anleihen/Investmentfonds – 90 % der Aktienkonten können bei der Berechnung der Vermögenswerte für Abschlusskosten und Rücklagen berücksichtigt werden. ★Freizügigkeitsguthaben auf dem Altersvorsorgekonto – 80 % können für die Schließung und/oder Rücklagen in Betracht gezogen werden. ★Bei Verwendung von Kontoauszügen müssen große Einlagen ausgewertet werden. |
| Reserven | ★Reserven: Darlehensbetrag: 125.001 bis 1.000.000 US-Dollar: 6 Monate PITIA; Darlehensbetrag 1.000.001 – 1.500.000 USD: 9 Monate PITIA; Darlehensbetrag 1.500.001 – 2.000.000 USD: 12 Monate PITIA ★Der Auszahlungserlös kann als Rücklage verwendet werden. ★Eigenkapitallinien und Schenkungsgelder sind keine akzeptablen Quellen zur Erfüllung der Mindestreservepflicht. |
| Kredit | ★Das Kreditprofil jedes Kreditnehmers muss mindestens zwei (2) Handelslinien innerhalb der letzten vierundzwanzig (24) Monate umfassen, die eine zwölf (12)-monatige Historie aufweisen, oder mindestens ein kombiniertes Kreditprofil zwischen Kreditnehmer und Mitkreditnehmer von drei (3) Handelslinien |
| Kreditereignis | ★Hypothekenhistorie: 0 x 30 x 12. ★Zwangsvollstreckungsgewürz: 36 Monate ★Short Sale/DIL Seasoning: 36 Monate ★BK-Gewürz: 36 Monate |
| Job & Einkommen | ★Nicht erforderlich. |
| Bewertung | ★Darlehensbeträge ≤ 1.500.000 $ = 1 vollständige Bewertung (zusätzlich zur Bewertung ist ein ARR-, CDA- oder FNMA-CU-Risiko-Score von 2,5 oder weniger erforderlich) ★Darlehensbeträge > 1.500.000 $ oder „Flip“-Transaktion = zwei vollständige Gutachten |
| Andere Vorraussetzungen | ★Erstkäufer von Eigenheimen sind nicht teilnahmeberechtigt. ★Maximal finanzierte Immobilien: 20 ★MD-Investition nur für kein PPP. ★Die Vorauszahlungsstrafe beträgt 5 % des verbleibenden Kreditsaldos. |
Wie berechnet man DSCR?
Bei Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien bezieht sich DSCR auf das Verhältnis der monatlichen Mieteinnahmen einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie zu den gesamten Wohnkosten.Diese Ausgaben können Kapital, Zinsen, Grundsteuer, Versicherung und HOA-Gebühren umfassen.Alle nicht tatsächlich angefallenen Kosten werden mit 0 erfasst. Je niedriger die Quote, desto höher ist das Risiko des Kredits.Es kann wie folgt ausgedrückt werden:
Wir bieten unseren Kunden „No Ratio DSCR“ an, was bedeutet, dass das Verhältnis bis auf „0“ gesenkt werden kann.Bei unseren herkömmlichen Kreditprodukten müssen wir das Einkommen des Kreditnehmers mit dem monatlichen PITI (Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung) zuzüglich etwaiger HOA-Gebühren und anderen Verbindlichkeiten der verpfändeten Immobilie vergleichen, um zu entscheiden, ob das Darlehen in Frage kommt.
Vorteile von DSCR
No Ratio DSCR ist ein Kreditprodukt, das das Einkommen des Kreditnehmers nicht überprüft oder erfordert, da es keine Berechnung des DTI (Debt-to-Income Ratio) beinhaltet.Wichtig ist, dass die minimale DSCR (Debt Service Coverage Ratio) bis zu 0 betragen kann. Auch wenn die Mieteinnahmen niedrig sind, können wir es trotzdem schaffen!Dies ist eine gute Wahl für Kreditnehmer mit geringem Einkommen oder höheren Verbindlichkeiten. Dies macht es auch für diejenigen mit geringen Mieteinnahmen zu einer sinnvollen Option und somit eine gute Wahl für Kreditnehmer mit geringerem Einkommen oder höheren Verbindlichkeiten.
Darüber hinaus steht dieses Programm auch ausländischen Staatsangehörigen offen, insbesondere solchen mit F1-Visa.Wenn Sie ein Ausländer sind und sich nicht für ein herkömmliches Hypothekendarlehen qualifizieren können, kontaktieren Sie uns bitte, um Ihr Darlehensszenario zu besprechen.
