Einigen Experten zufolge war es früher sehr einfach, eine Hypothek zu bekommen, einige Kreditnehmer logen jedoch über ihr Einkommen und bekamen Hypotheken in der Regel problemlos.Aber heute wird es immer strenger.

Laut Freddie Mac. erreichten die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken letzte Woche 5,3 %, den höchsten Stand seit Juli 2009 und einen Anstieg gegenüber 3,22 % in der ersten Woche des Jahres.Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind mit Abstand die beliebtesten Kredite für den Hauskauf.

In der Vergangenheit waren ARMs eine attraktive Alternative für Kreditnehmer, die im Vergleich zu herkömmlichen Festhypotheken einen niedrigeren Anfangszinssatz suchten.

Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Hypothek, die einen festen Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit hat, kann eine ARM-Zahlung im Laufe der Zeit schwanken.Der Zinssatz wird nach der zuvor vereinbarten Laufzeit angepasst und spiegelt die aktuellen Zinsbedingungen wider, was zu höheren oder niedrigeren monatlichen Zahlungen führt.

Die heutigen ARMs unterscheiden sich von denen des Jahres 2008 dadurch, dass sie strenger reguliert sind.Die neueren Vorschriften begrenzen Zinsanpassungen, die prozentuale Erhöhungen pro Periode und über die Laufzeit des Kredits begrenzen, und minimieren so das Risiko eines Zahlungsschocks, den Kreditnehmer erleiden könnten.Auch die Kredit- und Einkommensstandards sind strenger geworden, sodass Kreditgeber überprüfen können, ob ein ARM eine erschwingliche langfristige Lösung für Kreditnehmer darstellt.

Da die Hypothekenzinsen 5 % erreichen, tendieren immer mehr potenzielle Käufer zu Hypotheken mit variablem Zinssatz.Nach Angaben der Mortgage Bankers Association ist der ARM-Anteil dreimal so hoch wie Anfang 2022.

Wer sollte einen ARM bekommen?

Wenn Kreditnehmer auf der Suche nach einem niedrigeren Zinssatz sind, kann eine Hypothek mit variablem Zinssatz eine gute Gelegenheit sein, ihre monatlichen Zahlungen zu unterbrechen – aber sie wird nicht von Dauer sein.

Nach Ansicht einiger Experten können Erstkäufer während des festgelegten Zeitraums vor dem Kauf von den niedrigen Zinssätzen des ARM profitieren.Bevor jedoch Maßnahmen ergriffen werden, sollten Kreditnehmer, die eine Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen, unbedingt ihre Hausaufgaben machen und mithilfe eines Tilgungsrechners prüfen, wie ihre Hypothekenzahlungen über einen Zeitraum von sechs Jahren schwanken können und ob sie sich die Zahlung leisten können.